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Environ 30 000 personnes en France pratiquent le kitesurf.
Comme tous les sportifs, les débutants comme les confirmés, les kitesurfers se doivent d'être bien assurés. D'autant que le kitesurf n'est pas sans risque. Cet article vous donne les clés pour bien choisir votre assurance kitesurf.
Assurance et kitesurf : un sport à risques
Alliant la glisse et le vol (ce sport est régi par la Fédération française de Vol Libre), le kitesurf est considéré comme un sport aérien et classé par certains assureurs comme un sport à risque.
Les risques qu'il présente peuvent se classer en trois catégories engageant trois types de garanties spécifiques.
La responsabilité civile
Cette garantie couvre les conséquences pécuniaires de la responsabilité pouvant incomber à l'assuré du fait des dommages corporels et/ou matériels occasionnés à des tiers à l'occasion d'accidents survenus pendant la pratique du kitesurf à titre amateur, y compris en compétition.
Cette garantie s'exerce aussi pour les autres pratiquants, en cas de faute (article 1240 et suivants – anciennement 1382 et s. du Code civil).
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Dommages corporels subis par le pratiquant
Cette garantie optionnelle couvre le pratiquant en cas d'accident corporel.
Elle comporte un capital en cas de décès ou d'invalidité permanente partielle ou totale. Certains contrats proposent également une garantie « frais médicaux », qui intervient bien souvent en complément des prestations versées par la Sécurité sociale.
Il est parfois possible d'y adjoindre une garantie « indemnité journalière » destinée à couvrir la perte de salaire consécutive à une incapacité temporaire de travail.
Dommages subis par le matériel
C'est une assurance « dommages » qui permet de rembourser le matériel endommagé (et parfois aussi volé). Souvent assortie d'une franchise, cette garantie est strictement limitée aux événements définis au contrat.
Choisir son assurance kitesurf
Les garanties nécessaires à la pratique du kitesurf peuvent être couvertes par l'intermédiaire d'un contrat spécifique souscrit auprès d'un courtier spécialisé, ou proposé avec la licence fédérale.
Elles peuvent également être accordées par des contrats que vous détenez à titre individuel ou familial. Cependant, dans ce cas, il convient de prendre certaines précautions afin de vérifier si la garantie vous est acquise pour la pratique du kitesurf, surtout si vous le pratiquez en compétition.
Contrats proposés par les courtiers
Ce sont en général des contrats de groupe ouvert dont l'adhésion est proposée (ou imposée) aux membres des associations ou fédérations sportives.
Ils s'articulent autour de la responsabilité civile et offrent des garanties optionnelles en cas d'accident corporel et de dommages au matériel.
Contrats déjà souscrits
Il est possible que tout ou partie des garanties nécessaires à la pratique du kitesurf soient déjà présentes dans des contrats que vous avez souscrits.
C'est le cas si vous possédez une multirisque habitation, qui couvre souvent votre responsabilité civile de particulier. Certaines options fournissent des garanties individuelles en cas d'accident corporel et une garantie dommages portant sur le matériel sportif ( vélo, skis, etc).
C'est le cas également des contrats « GAV » (garantie des accidents de la vie), qui vous couvrent généralement pour la pratique de sports à titre amateur.
Précautions à prendre
Que vous soyez déjà titulaires de contrats à titre personnel, ou que vous souscriviez un contrat par le biais d'une association ou fédération, il existe des points à vérifier.
Si vous avez un contrat responsabilité civile ou multirisque habitation ou GAV (mais certaines de ces précautions sont valables aussi pour les contrats spécifiques proposés par les courtiers), vérifiez si la pratique du kitesurf est garantie (voir les exclusions et, par précaution, faire confirmer par écrit par l'assureur).
Vérifiez aussi l'étendue territoriale de la garantie responsabilité civile (les USA et le Canada sont parfois exclus). C'est fondamental si vous avez l'intention de fréquenter des spots situés à l'étranger (Hawaï, etc).
Assurez vous que vous bénéficiez d'une garantie « assistance rapatriement ». S'exerce-t-elle aux USA et Canada ?
Assistance voyage Lire l'article
Vérifiez aussi le fonctionnement de la garantie de soins, si elle vous couvre aux USA au cas où vous auriez à faire l'avance de frais de soins, souvent élevés.
Votre contrat doit comporter une garantie des frais de recherche et de secours en mer. Son plafond est-il suffisant ? Renseignez-vous bien, ces frais sont très élevés.
Par ailleurs, regardez bien la définition que fait votre contrat de l'invalidité et de l'incapacité (elle peut être plus ou moins restrictive).
Enfin, étudiez le montant des franchises éventuelles et le plafond de la garantie. Ces garanties fonctionnent-elles de façon forfaitaire (prestations définies à l'avance) ou indemnitaire (somme d'argent allouée à l'indemnisation) ?
Bon à savoir : les garanties « individuel accident » proposées par les contrats souscrits par les associations et fédérations sont très souvent limitées, mais proposées à un tarif très accessible. En effet, elles visent seulement à satisfaire l'obligation d'assurance instaurée par les articles L 321-1 et suivants du Code du Sport.
Ces garanties s'avérant souvent insuffisantes en cas d'accident grave, il est prudent de souscrire des extensions de garanties si elles sont proposées, ou de souscrire un contrat complémentaire.